湘潭365房产网7月18日讯  李先生28岁，是一名外贸国企科员，公司购买商业保险，年收入6万。张太太28岁，事业单位上班，有社保，年收入7万。家庭月支出4500元（包括房贷2650元），基金定投1000元（2011年1月开始）。家庭资产：活期5000元，定期2万元，房屋价值不详。负债：房屋贷款52万（30年期）。

    理财目标：3年内要孩子，为孩子存入10万元；3年内买10万左右的车子。

   理财建议

    1、 现金规划

    家庭现有流动资产稍多，建议其中的5千元可以不变，将定存中的1万到期后用于购买货币基金，作为家庭的现金资产。现金资产主要是用于家庭日常生活开支和意外情况时的应急。同时，可办一张信用卡，以备不时之需。

    2、 风险保障规划

    保险是对家庭成员的保障，也是责任的一种体现。李先生公司购买有商业保险，其妻子有社保。李先生可先配置社保，然后根据公司为其购买的保险品种，自己补充缺乏的商业保险，主要是以重大疾病险和意外险为主。妻子建议购买40万的寿险，20万的重大疾病险和20万的意外险。

    3、 子女教育规划

    李先生计划3年内要小孩，现在需要为小孩准备的有两部分。第一部分是孩子的生育费用，第二部分是孩子的教育和生活费用。第一部分费用一般情况下约3万，第二部分资金有较长的时间筹备，主要是针对孩子的高等教育费用。

    定期账户中剩下的1万，可用于购买中短期的债券，积累资金，用于孩子的生育费用。再每月定投优质基金500元，作为孩子的生育费用。目前家庭现有的1000元基金定投，持续投资，作为孩子的专项教育资金，不挪作他用。

    4、 购车计划

    除去上述规划后，家庭月结余有5000元，可全部用于购车款的筹备。一年半的时间，可筹得购车款。

在购车款筹得5万的时候，可用于购买短期的银行理财产品，增加资金的收益。到明年年底的时候，可实现家庭的购车目标。

    完成购车计划后，家庭的月结余可按一定比例投资股票、基金等金融投资产品，增加投资收益，实现财务自由。

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