湘潭房产网4月24日讯 即将迎来宝宝的80后小孙夫妇俩,因怕管钱“麻烦”,结婚后还是把钱交给父母当家,而自己乐当“甩手族”。但宝宝出生后,他们的理财之路该如何前行呢?
收入交父母,不问理财事
今年同为27岁的小孙夫妇收入并不低。一个在汽车公司工作,月入12000元,另一个在咨询公司负责翻译工作,月收入10000元。孙先生和太太每月都会将15000元交给父母帮他们储蓄,留下7000元作为生活费。目前父母帮他们积累的资金大约10万元。
宝宝将出生,理财当自主
随着孙太太的预产期临近,自己手头几乎没有什么存款的孙先生和太太逐渐意识到,不能够再做“甩手族”一味地让父母帮他们存钱了。将来宝宝出生后,更应该自理家财,做到合理使用,适当投资。
光大银行湘潭支行理财师郭枭为这个家庭做了详细的理财规划。
家庭保障需注意
对于孩子来说,最好的保障就是父母的健康和安全。因此夫妻双方需在今年开始为自己购买一份期交保险,这份保险应主要以生命保障为主,因此需要选择保额较高的险种。两人每年投资8000元左右,缴纳五年,保障至少10年以上。等孩子出生满五岁后开始可以考虑增加保险投入,主要以理财型保险为主(即银保产品)。产品选择、投入的资金与孩子成长的年龄相当,那种在孩子小学期间以交费为主,高中毕业后以返还为主的产品为佳。
购置房产是关键
目前,夫妻双方均住在父母家中,未来孩子出生后为了给他更独立的生活环境,建议夫妻尽快购置自己的房屋,从而增加自己的固定资产,拥有自己的小家。父母代管的那10万元资金,就能作为购房的首付款,按目前湘潭地区约3500元/平方米的价格,购买一套100平方米左右的三居室刚好合适。因为是首次购房仅需交三成的首付资金10.5万元,其余24.5万元可通过银行按揭贷款,贷款期限10年,基准利率7.05%,每月仅需还款2820.98元。这样家庭的贷款压力不大,还能攒下更多多的活动资金,用于孩子未来的教育资金储备和购车款的筹备。
合理花销是关键
目前,小孙夫妇俩的日常开销较大,宝宝即将诞生,预计需要支出的项目将更多了。因此小孙夫妇应尽量减少目前的开销,对家庭支出的结构加以调整,按照花销类别预先制定一个支出范围,对于不必要的花费有所节制,此外,建议小孙夫妇办理一张信用卡,以应对短期内出现的意外资金需求,有效利用最长50天的免费还款期限。
孩子教育靠定投
随着形势的变化,孩子今后的读书就业都将面临较大的竞争,建议小孙夫妇给还未出生的宝宝应尽量做好教育金的筹划。庞大的教育费用,可通过基金定投的方式进行长期累积。选择一到两支偏股型基金作为定投对象,每月2000元,投资20,这种分散风险、平摊成本的投资。能使不懂抄股的小孙夫妇也一样分享资本市场的收益,等孩子进入大学后获得一份额外的收获。
长短结合好储蓄
小孙夫妇每月收入不低,全年的结余资金较多,建议采用短期和长期交错的投资配置方式,增强资金的流动性和使用效率。夫妻每月结余可以先放在货币基金里,同时也作为家庭备用金存放。夫妇两人工作半年后存款收入就能达五万元以上,建议购买一年左右的银行理财产品,预期收益率在5.5%-6%。而年终奖结合货币基金里的备用金,可签订“活期宝”的理财产品,仅需5.1万元便可获得五倍以上的活期存款收益。等到一年理财产品到期,在进行新产品的签约或为购车准备初始资金。
通过理财调整,小孙夫妇不但能成为有房一族,还能在一年的投资理财中有效运用自己的收入,多远投资不断增加家庭资产。调整后不但没有降低生活标准 ,反而会给家庭短期和长期投资做好准备,并为下一年的购车和装修计划做好铺垫。小孙夫妻更能安心生养宝宝,一家人其乐融融幸福生活。
理财建议仅供参考,不作为投资依据。